كيفية استخدام مزايا المتقاعدين والميديكير معًا

• يمكنك استخدام مزايا المتقاعدين و Medicare معًا.
• قد يمنحك وجود خطتي تأمين صحي نطاقًا أوسع من خدمات الرعاية الصحية المغطاة.
• قد تدفع تكاليف أقل من جيبك الخاص لبرنامج Medicare إذا احتفظت بمزايا المتقاعدين الخاصة بك.

يشمل التخطيط للتقاعد معرفة خيارات التأمين الصحي الخاصة بك. يمكن أن يكون مصدر ارتياح إذا قدم صاحب العمل تأمينًا صحيًا كميزة للمتقاعدين - ولكن يمكن أن يعني أيضًا الكثير من المعلومات التي يجب وضعها في الاعتبار.

قد لا تعرف كيف تؤثر خطة المتقاعدين الخاصة بك على قدرتك على التسجيل في برنامج Medicare. الخبر السار هو أنه ليس عليك اختيار أحدهما أو الآخر. يمكنك التسجيل في برنامج Medicare والاحتفاظ بمزايا المتقاعدين. بالإضافة إلى ذلك ، فإن استخدامهما معًا يمكن أن يوفر لك المال ويوسع نطاق تغطيتك.

ما تحتاج لمعرفته حول برنامج Medicare ومزايا المتقاعدين

قد تعتقد أنه لا يمكنك الحصول على خطتي تأمين صحي في وقت واحد ، ولكن هذا ليس هو الحال. يمكن أن يعمل برنامج Medicare جنبًا إلى جنب مع خطط التأمين الصحي الأخرى ، بما في ذلك المزايا الصحية للمتقاعدين.

لذلك ، إذا كان صاحب العمل يقدم تأمينًا صحيًا كمخصص للمتقاعدين ، فيمكنك اختيار قبوله والاستمرار في التسجيل في برنامج Medicare. في الواقع ، يطلب منك بعض أصحاب العمل التسجيل في برنامج Medicare الأصلي (الجزأين A و B) لاستخدام المزايا الصحية للمتقاعدين.

في معظم الحالات ، سيكون برنامج Medicare هو الدافع الأساسي. هذا يعني أنه سيتم إرسال فاتورة الخدمات الخاصة بك إلى Medicare أولاً. سيدفع Medicare جزءًا من التكلفة. بعد ذلك ، سيتم إرسال الفاتورة إلى صندوق المرضى المتقاعدين.

ستكون الخطة الصحية للمتقاعدين هي الدافع الثانوي ، مما يعني أنها ستدفع التكاليف التي كان من الممكن أن تدفع لك. يتضمن ذلك تكاليف مثل التأمين المشترك ، والمدفوعات المشتركة ، والخصومات.

اعتمادًا على خطة المتقاعدين المقدمة لك ، قد يكون لديك أيضًا تغطية للخدمات التي لا يدفع Medicare مقابلها.

ماذا لو كنت مشتركًا بالفعل في برنامج Medicare؟

يمكنك عادةً الاحتفاظ بـ Medicare أثناء قبول مزايا المتقاعدين. من الجيد التسجيل في برنامج Medicare عندما تصبح مؤهلاً في سن 65 ، حتى إذا لم تكن مستعدًا بعد للتقاعد.

يمكنك اختيار التسجيل فقط في الجزء أ (تأمين المستشفى) أو في كل من الجزء أ والجزء ب (التأمين الطبي). يؤخر بعض الأشخاص التسجيل في الجزء ب بينما لا يزالون يعملون وبتأمين الشركة.

إذا اخترت التسجيل في كلا الجزأين "أ" و "ب" قبل التقاعد ، فسوف تدفع قسط الجزء "ب" بالإضافة إلى قسط خطة التأمين الخاصة بصاحب العمل. في عام 2021 ، بلغ قسط الجزء ب 148.50 دولارًا. يحصل معظم الناس على الجزء أ بدون قسط.

بينما لا تزال تعمل ، ستكون الخطة الصحية لصاحب العمل هي الدافع الأساسي وستكون Medicare هي الدافع الثانوي ، وتحمل التكاليف المتبقية. بعد تقاعدك ، سيصبح برنامج Medicare هو الدافع الأساسي.

لن يتغير المبلغ الذي تدفعه مقابل Medicare. لكن ضع في اعتبارك أنه قد يتعين عليك دفع قسط مختلف لمزايا التقاعد الخاصة بك عما كنت تدفعه قبل التقاعد.

إذا كنت مسجلاً بالفعل في الجزء ب من برنامج Medicare عند التقاعد ، فلن تحتاج عادةً إلى إجراء أي تغييرات على تغطيتك. إذا لم تكن كذلك ، فسيلزمك التسجيل في الجزء "ب" بمجرد التقاعد.

تعتبر Medicare التقاعد حدثًا مؤهلًا للتسجيل الخاص. هذا يعني أنه يمكنك إجراء تغيير على تغطيتك حتى لو لم تكن فترة تسجيل في برنامج Medicare حاليًا.

ماذا لو لم تكن مشتركًا في برنامج Medicare بالفعل؟

إذا تقاعدت قبل بلوغك 65 عامًا ، فربما تستخدم بالفعل مزايا المتقاعدين الخاصة بك قبل أن تصبح مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare.

ستطلب منك بعض الخطط الصحية للمتقاعدين التسجيل في Medicare بمجرد بلوغك سن 65 والحصول على تغطية الجزء أ والجزء ب ، ولكن هذا ليس هو الحال مع جميع الخطط. يجب أن يعلمك قسم المزايا أو الخطة الصحية لصاحب العمل الخاص بك مسبقًا إذا كان ذلك مطلوبًا.

بمجرد التسجيل في برنامج Medicare ، سيصبح دافعك الأساسي. إذا اخترت الاحتفاظ بمزايا المتقاعدين الخاصة بك ، فسيصبحون هم الدافع الثانوي لك.

ما هي أكثر أنواع مزايا المتقاعدين شيوعًا؟

لا يقدم جميع أصحاب العمل مزايا المتقاعدين كجزء من حزمة المزايا الخاصة بهم ، لكن الكثير منهم يفعلون ذلك. وجدت دراسة أجرتها مؤسسة Kaiser Family Foundation أنه في عام 2018 ، تم تقديم مزايا المتقاعدين من خلال:

• 49 في المائة من الشركات العامة الكبيرة
• 21 في المائة من الشركات الكبيرة غير الربحية الخاصة
• 10 في المائة من الشركات الخاصة الكبيرة الهادفة للربح

قد تستفيد أيضًا من العمل في الحكومة الفيدرالية أو الخدمة في القوات المسلحة. يمكن أن تختلف القواعد الخاصة بكيفية عمل Medicare مع كل نوع من المزايا.

فوائد المحاربين القدامى

تعمل هذه الفوائد مع Medicare بطريقة مختلفة عن مزايا المتقاعدين الأخرى. قدامى المحاربين وأسرهم مؤهلون للحصول على برنامج تأمين صحي يسمى TRICARE.

للاستمرار في استخدام TRICARE بمجرد أن تكون مؤهلاً للحصول على Medicare ، سيُطلب منك التسجيل للحصول على برنامج Medicare الأصلي. على عكس معظم خطط التأمين الأخرى و Medicare ، لا يوجد لدى TRICARE و Medicare علاقة دافع أساسية وثانوية قياسية.

بدلاً من ذلك ، ستتم تغطية الخدمات التي تتلقاها في مقدمي الرعاية الصحية في إدارة المحاربين القدامى من خلال مزايا المحاربين القدامى ، بينما سيتم تغطية الخدمات التي تتلقاها في المرافق الأخرى بواسطة Medicare. ستحصل TRICARE على أي خدمات تتلقاها ولا يغطيها برنامج Medicare.

الفوائد الصحية للموظفين الفيدراليين

موظفو الحكومة الفيدرالية وعائلاتهم مؤهلون للحصول على خطط المنافع الصحية للموظفين الفيدراليين (FEHB). يمكنك الاحتفاظ بخطة FEHB الخاصة بك بعد التقاعد طالما أنك تستوفي الشروط المحددة.

بشكل عام ، يشمل ذلك أن تكون مؤهلاً للتقاعد والعمل لعدد معين من السنوات مع صاحب العمل الفيدرالي. بمجرد التقاعد ، سيكون برنامج Medicare هو الدافع الأساسي وستكون خطة FEHB الخاصة بك هي الدافع الثانوي.

لا تتطلب منك خطط FEHB التسجيل في الجزء "ب". يمكنك اختيار التسجيل في الجزء "أ" فقط. وهذا من شأنه أن يمنحك تغطية إضافية للإقامات في المستشفى والرعاية طويلة الأجل داخل المستشفى بدون علاوة إضافية. إذا اخترت التسجيل في الجزء ب ، فستدفع قسط الجزء ب بالإضافة إلى قسط خطة FEHB الخاصة بك.

ستعتمد تكاليفك على خطة FEHB الخاصة بك ، لكن معظم الخطط تغطي أكثر من Medicare الأصلية.

مزايا المتقاعدين التي يرعاها الموظف

قد يعرض عليك صاحب العمل مزايا المتقاعدين بطريقتين مختلفتين.

أحد الخيارات هو السماح لك بالاستمرار في استخدام الخطة الصحية التي كانت لديك أثناء عملك. اعتمادًا على قواعد صاحب العمل ، قد تضطر إلى الاشتراك في الجزأين A و B من Medicare للبقاء على خطتك.

قد تتغير قسطك بمجرد التقاعد. يجب أن يخبرك قسم الموارد البشرية في صاحب العمل بما يمكن توقعه من خطتك بعد التقاعد. سيكون برنامج Medicare هو الدافع الأساسي ، وستكون خطتك التي يرعاها صاحب العمل ثانوية.

هناك خيار آخر يقدمه بعض أصحاب العمل وهو برنامج Medicare Advantage (الجزء ج) أو سياسة Medigap. هذه ليست خططًا منفصلة ، لكنها يمكن أن تجعل مزايا Medicare الخاصة بك في المتناول.

يمكن أن يؤدي وجود خطة برعاية صاحب العمل إلى خفض أقساط التأمين والتكاليف التي تدفعها من الجيب. ولكنه قد يحد أيضًا من خياراتك. بدلاً من المقارنة والاختيار من بين جميع خطط Medicare Advantage أو Medigap في منطقتك ، ستحتاج إلى الاشتراك في الخطة التي يشارك فيها صاحب العمل.

كوبرا

كوبرا هو قانون يسمح لك ولعائلتك بالبقاء في الخطة الصحية لصاحب العمل السابق حتى لو لم تعد موظفًا. على عكس مزايا التقاعد الأخرى ، COBRA ليست دائمة. يمكنك البقاء في كوبرا لمدة 18 إلى 36 شهرًا.

يمكنك استخدام COBRA و Medicare معًا إذا كنت قد سجلت بالفعل في Medicare قبل أن تبدأ تغطية COBRA الخاصة بك. في هذه الحالة ، سيكون Medicare هو الدافع الرئيسي وستكون خطة COBRA الخاصة بك هي الدافع الثانوي.

إذا أصبحت مؤهلاً للحصول على Medicare أثناء تغطية COBRA ، فستنتهي مزايا COBRA الخاصة بك.

أنواع الخطط الأخرى

قد تحصل على مزايا المتقاعدين من مصدر آخر ، مثل عضوية النقابة. في هذه الحالة ، من المرجح أن تندرج خطتك تحت نفس قواعد المزايا التي يرعاها صاحب العمل. سيكون برنامج Medicare هو الدافع الثانوي وستتحمل خطتك بعض التكاليف الإضافية.

أشياء يجب مراعاتها عند اتخاذ قرار باستخدام Medicare أو مزايا المتقاعدين أو كليهما

• هل هناك علاوة على خطة التقاعد الخاصة بي؟
• هل تقدم خطة التقاعد الخاصة بي تغطية للعقاقير الطبية؟
• هل أنا مؤهل للجزء أ بدون أقساط؟
• هل أنا مؤهل للحصول على قسط الجزء ب القياسي؟
• ما هي خطط Medicare Advantage المتوفرة في منطقتي؟

كيف تعمل أجزاء الميديكير مع مزايا المتقاعدين؟

يتفاعل كل جزء من برنامج Medicare مع مزايا المتقاعدين بطريقته الخاصة. تغطي قطع غيار Medicare خدمات مختلفة ولها قواعدها ورسومها الخاصة.

الجزء أ

يختار معظم الأشخاص التسجيل في الجزء "أ" بالإضافة إلى مزايا المتقاعدين الخاصة بهم ، حتى إذا لم يشتركوا في الجزء "ب". أحد أسباب ذلك هو التكلفة.

الجزء أ مجاني بالنسبة لمعظم الناس. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على تغطية إضافية للإقامات في المستشفى أو الإقامة في مرفق التمريض دون أي تكلفة عليك.

لا يحصل الجميع على الجزء "أ" مجانًا. يجب أن يكون لديك ما يكفي من اعتمادات عمل الضمان الاجتماعي المتراكمة للتأهل. يتم الحصول على ائتمانات بمعدل 4 في السنة ، وستحتاج إلى 40 للتقاعد. على الرغم من أنه سيكون لديك غالبًا ما يكفي من الائتمانات للتأهل بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه ، إلا أن هذا ليس هو الحال دائمًا.

على سبيل المثال ، إذا انتقلت إلى الولايات المتحدة في وقت لاحق من حياتك العملية ، فقد لا يكون لديك أرصدة كافية وستحتاج إلى دفع قسط مقابل الجزء أ. في هذه الحالة ، قد يوفر لك المال لعدم التسجيل في برنامج Medicare على الإطلاق و فقط استخدم مزايا المتقاعدين الخاصة بك.

إذا اخترت التسجيل في الجزء أ ، فسيكون برنامج Medicare هو الدافع الأساسي لأي إقامة في المستشفى.

الجزء ب

الجزء ب هو التأمين الطبي. يدفع معظم الأشخاص قسطًا قياسيًا للجزء ب ، لكنك ستدفع أكثر إذا كان دخلك الفردي يزيد عن 88000 دولار. ستدفع قسط الجزء ب الخاص بك بالإضافة إلى أي قسط مرتبط بخطة مزايا المتقاعدين الخاصة بك.

سيكون الجزء ب هو الدافع الأساسي لك. يدفع Medicare 80 بالمائة من المبلغ المعتمد من Medicare لمعظم الخدمات. ستكون مزايا المتقاعدين هي الدافع الثانوي ، لذلك سيدفعون نسبة 20 بالمائة المتبقية. من المحتمل أيضًا أن يدفعوا مقابل الخدمات التي لا يغطيها برنامج Medicare.

ضع في اعتبارك أن دفع أقساط مرتين ليس منطقيًا للجميع. اعتمادًا على ميزانيتك واحتياجات الرعاية الصحية ، قد تحتاج فقط إلى مزايا المتقاعدين أو الرعاية الطبية الأصلية فقط.

يمكنك مقارنة ما تغطيه خطة المتقاعدين الخاصة بك مع تغطية Medicare للمساعدة في معرفة الأفضل بالنسبة لك. إنه اختيارك للاحتفاظ بمزايا المتقاعدين أو استخدام Medicare أو استخدامهما معًا.

الجزء ج (مزايا الرعاية الطبية)

لا تحتاج عادةً إلى خطة متقاعدين جنبًا إلى جنب مع خطة Medicare Advantage. يتم تقديم خطط الجزء C من قبل الشركات الخاصة التي تتعاقد مع Medicare ويطلب منها توفير نفس التغطية مثل Medicare.

بشكل عام ، تقدم خطط Advantage تغطية للخدمات التي لا يدفع Medicare مقابلها ، مثل رعاية الأسنان وفحوصات الرؤية وخدمات السمع. لديهم أيضًا أقساط مختلفة ، وخصومات ، ومدفوعات مشتركة ، وتكاليف أخرى.

تعتمد خطط Advantage المتاحة لك على حالتك. يمكنك التسوق للحصول على الخطط على موقع ويب Medicare ومعرفة ما إذا كان أي منها يناسب ميزانيتك واحتياجات الرعاية الصحية. إذا وجدت خطة توفر تغطية وتفي باحتياجاتك وبأسعار معقولة ، يمكنك اختيار شرائها وإسقاط مزايا المتقاعدين.

الجزء د

الجزء د هو تغطية الأدوية الموصوفة. لا يقدم برنامج Medicare الأصلي تغطية للوصفات الطبية ، لذلك يختار العديد من الأشخاص شراء خطة إضافية من الجزء د.

يمكن أن يؤدي استخدام مزايا المتقاعدين مع Medicare إلى إلغاء الحاجة إلى خطة الجزء د. تقدم معظم الخطط الصحية للمتقاعدين تغطية للوصفات الطبية. هذا يعني أنه يمكنك استخدام خطة التقاعد الخاصة بك مع برنامج Medicare الأصلي والحصول على تغطية لوصفاتك الطبية دون الحاجة إلى شراء خطة الجزء د.

ملحق Medicare (Medigap)

Medigap ، المعروف أيضًا باسم التأمين التكميلي لـ Medicare ، هو خطة إضافية تلتقط بعض التكاليف من الجيب الأصلي لبرنامج Medicare. يمكنك الاختيار من بين 10 خطط Medigap مختلفة. تغطي كل واحدة مجموعة مختلفة من التأمينات النقدية والخصومات والرسوم الأخرى.

خطط Medigap لها أقساط مرتبطة بها. ستختلف الخطط من حيث التكلفة حسب ولايتك والخطة التي تختارها. ربما ليس من الضروري أن يكون لديك خطة Medigap ومزايا المتقاعدين معًا. ستعمل مزايا المتقاعدين الخاصة بك على أنها دافع ثانوي وتحصل على العديد من نفس التكاليف التي قد تقدمها خطة Medigap.

الوجبات الجاهزة

• يمكنك استخدام مزايا المتقاعدين وميديكير معًا للحصول على تغطية أكبر.
• سيكون برنامج Medicare هو الدافع الأساسي لك ، وستكون مزايا التقاعد الخاصة بك ثانوية. هذا يعني أنه سيكون لديك تكاليف أقل من الجيب تقلق بشأنها.
• في معظم الحالات ، يعود الأمر إليك فيما إذا كنت ستختار التسجيل في Medicare جنبًا إلى جنب مع مزايا المتقاعدين الخاصة بك ؛ ومع ذلك ، يتطلب بعض أصحاب العمل والبرامج أن تسجل في برنامج Medicare الأصلي لاستخدام المزايا الخاصة بك.
• سيعتمد الحل الأفضل بالنسبة لك على ميزانيتك واحتياجات الرعاية الصحية.

تم تحديث هذه المقالة في 20 نوفمبر 2020 ، لتعكس معلومات الرعاية الطبية لعام 2021.