رسوم التأمين
تتضمن تكلفة التأمين الصحي عادةً أقساط شهرية بالإضافة إلى مسؤوليات مالية أخرى ، مثل الاشتراكات والتأمين المشترك.
على الرغم من أن هذه الشروط تبدو متشابهة ، إلا أن ترتيبات تقاسم التكاليف هذه تعمل بشكل مختلف إلى حد ما. فيما يلي تفصيل:
- تأمين العملة. أنت تدفع نسبة مئوية ثابتة (مثل 20 بالمائة) من تكلفة كل خدمة طبية تتلقاها. شركة التأمين الخاصة بك هي المسؤولة عن النسبة المتبقية.
- Copay. أنت تدفع مبلغًا ثابتًا مقابل خدمات معينة. على سبيل المثال ، قد تضطر إلى دفع 20 دولارًا أمريكيًا كدفعة مشتركة في كل مرة ترى فيها طبيب الرعاية الأولية الخاص بك. قد تتطلب رؤية أحد المتخصصين مشاركة أعلى ومحددة مسبقًا.
يُعرف اعتبار آخر لتقاسم التكلفة بالخصم. المبلغ المقتطع السنوي هو المبلغ الذي ستدفعه مقابل الخدمات قبل أن يبدأ تأمينك الصحي في تحصيل هذه التكاليف.
اعتمادًا على خطة التأمين الصحي الخاصة بك ، يمكن أن يكون مبلغ الخصم الخاص بك بضع مئات أو عدة آلاف من الدولارات كل عام.
تابع القراءة لمعرفة المزيد حول التأمين المشترك والتكاليف المشتركة وكيف تؤثر على المبلغ الذي ستدين به عندما تتلقى الخدمات الطبية.
فهم كم مدين لك
يمكن أن يساعدك فهم عمليات المشاركة والتأمين المشترك والخصومات في إعدادك لتكاليف تلقي العلاج الطبي.
ستتطلب بعض أنواع الزيارات دفعًا مشتركًا فقط. ستتطلب الأنواع الأخرى من الزيارات دفع نسبة مئوية من إجمالي الفاتورة (التأمين المشترك) ، والتي من شأنها أن تذهب للخصم الخاص بك ، بالإضافة إلى الدفع المشترك. بالنسبة للزيارات الأخرى ، قد يتم محاسبتك على المبلغ الكامل للزيارة ولكن لا تدفع دفعة واحدة.
إذا كانت لديك خطة تغطي 100 في المائة من الزيارات الصحية (الفحوصات السنوية) ، فستتم مطالبتك فقط بالدفع المشترك المحدد مسبقًا.
إذا كانت خطتك تغطي 100 دولار فقط من أجل زيارة جيدة ، فستكون مسؤولاً عن المشاركة بالإضافة إلى التكلفة المتبقية للزيارة.
على سبيل المثال ، إذا كان مبلغ الدفع المشترك 25 دولارًا وكان إجمالي تكلفة الزيارة 300 دولار ، فستكون مسؤولاً عن 200 دولار - 175 دولارًا أمريكيًا يتم احتسابها ضمن المبلغ القابل للخصم.
ومع ذلك ، إذا كنت قد استوفيت بالفعل المبلغ المخصوم بالكامل عن العام ، فستكون مسؤولاً فقط عن مشاركة 25 دولارًا.
إذا كانت لديك خطة تأمين مشترك وحصلت على كامل خصمك ، فستدفع نسبة مئوية من هذه الزيارة الجيدة البالغة 300 دولار. إذا كان معدل التأمين المشترك الخاص بك هو 20 بالمائة ، مع قيام شركة التأمين الخاصة بك بتغطية الـ 80 بالمائة الأخرى ، فسيتعين عليك دفع 60 دولارًا. ستغطي شركة التأمين الخاصة بك مبلغ 240 دولارًا المتبقي.
تحقق دائمًا مع شركة التأمين الخاصة بك للتأكد من أنك تعرف ما هو مغطى وما هي مسؤولياتك بالنسبة للخدمات المختلفة. يمكنك أيضًا الاتصال بمكتب الطبيب والاستفسار عن التكلفة المتوقعة لعلاجك قبل الذهاب إلى موعدك.
كيف يؤثر الحد الأقصى من الجيب على ما تدين به؟
تحتوي معظم خطط التأمين الصحي على ما يسمى "الحد الأقصى من الجيب". إنه أكبر مبلغ ستدفعه في عام معين مقابل الخدمات التي تغطيها خطتك.
بمجرد أن تنفق الحد الأقصى من المدفوعات المشتركة والتأمين المشترك والخصومات ، يجب أن تغطي شركة التأمين الخاصة بك 100 بالمائة من أي تكاليف إضافية.
ضع في اعتبارك أن المبالغ الإجمالية من الجيب لا تشمل الأموال التي تدفعها شركة التأمين لطبيبك أو مقدم رعاية صحية آخر. هذا الرقم هو المبلغ الذي دفعته مقابل الرعاية الصحية.
أيضًا ، سيكون للخطة الفردية حدًا أقصى من الجيب أقل بكثير من الخطة التي تغطي عائلة بأكملها. كن على دراية بهذا الاختلاف عندما تبدأ في ميزانية نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك.
كيف يعمل التأمين؟
تم تصميم التأمين الصحي لحماية الأفراد والعائلات من ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية. إنها ليست رخيصة جدًا في العادة ، ولكنها يمكن أن توفر لك المال على المدى الطويل.
تتطلب شركات التأمين أقساط شهرية. هذه مدفوعات تقوم بسدادها إلى شركة التأمين كل شهر حتى يكون لديك تأمين لتغطية المخاوف الروتينية والكارثية.
أنت تدفع أقساطًا سواء كنت تزور الطبيب مرة واحدة في السنة أو تقضي شهورًا في المستشفى. عادة ، ستدفع أقساط شهرية أقل لخطة ذات خصم مرتفع. مع انخفاض نسبة التحمل ، تزداد التكاليف الشهرية عادةً.
غالبًا ما يتم توفير التأمين الصحي من قبل أصحاب العمل للموظفين بدوام كامل. قد لا تختار الشركات الصغيرة التي لديها عدد قليل من الموظفين تقديم التأمين الصحي بسبب النفقات.
يمكنك أيضًا اختيار الحصول على تأمين صحي بمفردك من شركة تأمين خاصة ، حتى إذا كنت موظفًا بدوام كامل ولديك خيار الحصول على تأمين صحي برعاية صاحب العمل.
عندما تحصل على تأمين صحي ، يجب أن تتلقى قائمة بالتكاليف المغطاة. على سبيل المثال ، قد تكلف رحلة إلى غرفة الطوارئ في سيارة إسعاف 250 دولارًا.
بموجب خطة كهذه ، إذا لم تستوفِ المبلغ المقتطع الخاص بك وذهبت إلى غرفة الطوارئ في سيارة إسعاف ، فيجب عليك دفع 250 دولارًا. إذا كنت قد استوفيت رسومًا للخصم وركوب سيارة الإسعاف مغطاة بنسبة 100 في المائة ، فيجب أن تكون رحلتك مجانية.
في بعض الخطط ، يتم تغطية العمليات الجراحية الكبرى بنسبة 100 في المائة ، في حين قد يتم تغطية الفحوصات أو الفحوصات بنسبة 80 في المائة فقط. هذا يعني أنك مسؤول عن نسبة الـ 20 بالمائة المتبقية.
من المهم مراجعة الاشتراكات والتأمين المشترك والخصومات عند اختيار الخطة. ضع في اعتبارك تاريخك الصحي.
إذا كنت تتوقع إجراء عملية جراحية كبرى أو ولادة طفل في العام المقبل ، فقد ترغب في اختيار خطة يغطي فيها مزود التأمين نسبة مئوية أعلى لهذه الأنواع من الإجراءات.
نظرًا لأنه لا يمكنك أبدًا التنبؤ بالحوادث أو المخاوف الصحية المستقبلية ، ففكر أيضًا في المبلغ الذي يمكنك دفعه كل شهر والمبلغ الذي يمكنك تحمله إذا كنت تعاني من حالة صحية غير متوقعة.
لهذا السبب من المهم النظر في جميع التكاليف المتوقعة ومراعاتها ، بما في ذلك:
- للخصم
- الحد الأقصى من الجيب
- القسط الشهري
- يتشارك
- التأمين
يمكن أن يساعدك فهم هذه النفقات على فهم الحد الأقصى للمبلغ الذي قد تدين به إذا كنت تحتاج إلى الكثير من الخدمات الصحية في عام معين.
مقدمو الخدمة داخل الشبكة وخارجها
فيما يتعلق بالتأمين الصحي ، فإن الشبكة عبارة عن مجموعة من المستشفيات والأطباء ومقدمي الخدمات الآخرين الذين قاموا بتسجيل الدخول ليكونوا موفرين مفضلين في خطة التأمين الخاصة بك.
هؤلاء هم مقدمو الخدمة داخل الشبكة. هم الأشخاص الذين تفضل شركة التأمين الخاصة بك أن تراهم.
مقدمو الخدمات خارج الشبكة هم ببساطة أولئك الذين لم يسجلوا الدخول في خطتك. قد تعني رؤية مقدمي الخدمة من خارج الشبكة تكاليف أعلى من الجيب. قد لا تنطبق هذه التكاليف على المبلغ القابل للخصم الخاص بك.
مرة أخرى ، من المهم التأكد من أنك تعرف خصوصيات وعموميات خطة التأمين الخاصة بك حتى تعرف من وما الذي يتم تغطيته. قد يكون طبيب خارج الشبكة في بلدتك ، أو قد يكون شخصًا تراه أثناء سفرك.
إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان طبيبك المفضل داخل الشبكة ، فيمكنك الاتصال بمزود التأمين أو مكتب طبيبك لمعرفة ذلك.
أحيانًا يترك الأطباء شبكة جديدة أو ينضمون إليها أيضًا. يمكن أن يساعدك تأكيد حالة شبكة طبيبك قبل كل زيارة على تجنب التكاليف غير المتوقعة.
الخط السفلي
يمكن أن يكون التأمين الصحي مسألة معقدة. إذا كان لديك تأمين من خلال صاحب العمل الخاص بك ، فاسأل من هو مسؤول الاتصال لدى صاحب العمل لطرح الأسئلة. عادة ما يكون أحد العاملين في قسم الموارد البشرية ، لكن ليس دائمًا.
يجب أن يكون لدى شركة التأمين الخاصة بك أيضًا قسم خدمة العملاء للإجابة على أسئلتك.
أهم الأشياء التي يجب مراعاتها عند بدء خطة التأمين هي معرفة:
- كل ما تبذلونه من التكاليف
- عندما تدخل خطتك حيز التنفيذ (تتغير العديد من خطط التأمين في منتصف العام)
- ما هي الخدمات التي يتم تغطيتها ومقدارها
قد لا تخطط لإجراء عملية جراحية أو إصابة كبيرة ، لكن التأمين يمكن أن يساعد في تقليل العبء المالي إذا واجهت مشكلة طبية كبيرة.
